什么是保单质押

1. 什么是保单质押

　　保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。
　　保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。
　　我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
　　保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

2. 保单抵押是什么意思？

保单抵押是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单抵押贷款，已经成为一种时尚。保单抵押应注意以下三个问题:
1、不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。
2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。

3. 保单抵押是什么意思？

您好！保单抵押是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单抵押贷款，已经成为一种时尚。保单抵押应注意以下三个问题：
1、不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。
2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。

4. 保单抵押是什么意思？

保单抵押是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单抵押贷款，已经成为一种时尚。保单抵押应注意以下三个问题：
1、不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。
2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。
3、炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款。保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%；而且，保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，而炒股等高风险投资则不宜采用保单质押贷款。

5. 保单质押贷款是什么意思啊？

保单质押贷款是什么？相信不少人都会有这样的困惑，对于正在了解保险的人，这篇文章肯定很实用。
为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐接下来来给大家好好说一下保单质押贷款。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保单质押贷款是指什么
涉及到保单质押贷款，学姐就回想起保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？
保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，把投保人持有的保单现金价值当做是质押凭据，是一种投保人可以享受的短期资金服务。
究其根本，保单贷款和保单质押贷款属于同一个权益，叫法是不一样的。
如若使用保单质押贷款权益，大家应该留心偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司就有权根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。
这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经不起作用了，那么即便被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付要求，也是拿不到保险公司的赔偿款的。
普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，除此之外需要在超过保单合同的犹豫期后才有资格向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限往往少于半年，但也有部分产品是最长也不能高于1年。
正式因如此，保单质押贷款权益就能够充分发挥起来让保单具备有一定的流动性作用以及完全满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。
上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益一般出现在年金险等险种中的，那么接下来学姐就为你们介绍我们应该怎么买年金险以及需要注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可划分成多种——养老年金险和教育金等。
普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，不妨先配置齐全保障型保险。关键是因为，普遍来说理财型保险都需要经过一段时期之后才慢慢地有收益，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，及时取出应急是做不到的。
综上，给大家投保顺序的建议是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
无论是买入什么类型的保险，必须要根据自身的购买需求来按需选择。
因为适合别人投保的保险，不一定就适合自己购买，所有人的需求不相同，那么同样的一款保险产品就不一定能搭配得了两种不同的投保需求。
比如说有提前规划养老的人民群众，大可以考虑养老年金险这款养老险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。
2. 考虑收益问题
年金险的一个重中之重的点就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，才会有好的市场竞争力。如果想要知道一款年金险产品的收益怎么样的话，最简单可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！所以那里买年金险比较好？
可以通过线上或者是线下渠道进行投保，要是选择正规合法的渠道，都没什么区别。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

6. 保单质押贷款是什么意思？

保单质押贷款是什么？相信不少人都会有这样的困惑，对于正在了解保险的人，这篇文章肯定很实用。
为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐接下来来给大家好好说一下保单质押贷款。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保单质押贷款是指什么
涉及到保单质押贷款，学姐就回想起保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？
保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，把投保人持有的保单现金价值当做是质押凭据，是一种投保人可以享受的短期资金服务。
究其根本，保单贷款和保单质押贷款属于同一个权益，叫法是不一样的。
如若使用保单质押贷款权益，大家应该留心偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司就有权根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。
这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经不起作用了，那么即便被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付要求，也是拿不到保险公司的赔偿款的。
普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，除此之外需要在超过保单合同的犹豫期后才有资格向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限往往少于半年，但也有部分产品是最长也不能高于1年。
正式因如此，保单质押贷款权益就能够充分发挥起来让保单具备有一定的流动性作用以及完全满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。
上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益一般出现在年金险等险种中的，那么接下来学姐就为你们介绍我们应该怎么买年金险以及需要注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可划分成多种——养老年金险和教育金等。
普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，不妨先配置齐全保障型保险。关键是因为，普遍来说理财型保险都需要经过一段时期之后才慢慢地有收益，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，及时取出应急是做不到的。
综上，给大家投保顺序的建议是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
无论是买入什么类型的保险，必须要根据自身的购买需求来按需选择。
因为适合别人投保的保险，不一定就适合自己购买，所有人的需求不相同，那么同样的一款保险产品就不一定能搭配得了两种不同的投保需求。
比如说有提前规划养老的人民群众，大可以考虑养老年金险这款养老险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。
2. 考虑收益问题
年金险的一个重中之重的点就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，才会有好的市场竞争力。如果想要知道一款年金险产品的收益怎么样的话，最简单可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！所以那里买年金险比较好？
可以通过线上或者是线下渠道进行投保，要是选择正规合法的渠道，都没什么区别。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
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【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

7. 保单质押贷款什么意思

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。
一、保单是什么意思
保单是保险单的简称，是保险人与投保人之间签订的一种正式保险合同。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务，保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。保险单根据投保人的申请，由保险人签署，交由被保险人收执，保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时，向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人收取保险费的依据。
二、存单质押是否上征信
首先如果要办理存单的质押的话，那么一般是不通过银行的，所以说既然不通过银行，那么就不会走个人征信这一方面，所以征信记录是空白的，但是如果是通过了银行，那么，只要是正规的银行贷款，那么不管何种方式肯定会上征信。
存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权利人（存单所有人）随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利。
一旦提出请求，则债务人须无条件支付权利人全部款项本息，除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行，否则无任何抗辩理由。
基于此，在现代经济生活中，存单常被用于债权债务关系的担保形式，即存单质押。是上征信的。

8. 保单抵押是什么意思

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您好！保单抵押是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单抵押贷款，已经成为一种时尚。
保单抵押应注意以下三个问题：1、不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。3、炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款。保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%；而且，保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，而炒股等高风险投资则不宜采用保单质押贷款。