如何家庭理财资金分配

1. 如何家庭理财资金分配

很多家庭财务规划都会参考“4321定律”，即将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。不过，对于大多数的职场小白领来说，“4321定律”暂时难以付诸实践，其中原因不言而喻。
例如手里现在有6W积蓄，每月收入仅有6K，花钱却还如流水，怎样才能存下钱?
建议做如下安排：6W积蓄存入十二月期（参考收益率：12%），月收入中2K用于衣食住行消费，剩余4K用于投资：一月期（参考收益率：7.5%）投入1K，十二月期（参考收益率：12%）投入3K。
现在分析一下这样规划的原由：虽然投入一月期收益相比较来说略低，但是比较灵活，以备平时不时之需。投入十二月期，作为长期投资存款。按照如上方案，每年存款可增加4.8W，每月可获得利息：600+6.25+30≈636元，每月可将利息取出用于平日的健身、聚餐、兴趣学习等等，丰富日常生活。如果每年再将存下来的钱在鲁金所进行复投（预期收益率：12%），约6年本金就可以增值一倍。
在这样的规划下，存钱的同时也可享受生活。我们存钱省钱的结果不是降低了生活的质量，而是有更多的自由资金可以提升生活的质量。希望能够灵活掌握、不断优化，早日实现存款倍增和财务自由。

2. 家庭资金理财的时候应该怎么分配才合理

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前先推荐一门对增加收入很有用的理财课程，用7天时间学完，你会感受到理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入可以用来投资保值或增值的资产，例如房子、股票、基金等等30%的收入用于维持家庭的正常运转，保障家庭生活水平；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户而言，最关键的地方在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。便是把投资的钱平均分配成两份，此中的一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投的管理模式很容易实现这个账户。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭资金理财的时候应该怎么分配才合理》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

3. 个人资产怎样分配理财

根据每个投资者的风险偏好不同，对投资者的资产配置也不同，这是因为不同的投资者的理财需求不同。今天我们就一起来讨论一下稳健型的投资者，如何进行资产配置，从而在保证资金安全性的条件下，实现资本的稳定增值。依据不同风险承受力进行资产配置投资者投资偏好分为五大类：谨慎型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、进取型投资者、激进型投资者。理财是以实现财务的保值、增值为目的。分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。根据每个投资者的风险偏好不同，对投资者的资产配置也不同，这是因为不同的投资者的理财需求不同。那么个人理财如何分配资金呢？1、减少负债。负债会减少自己的被动收入，使可以用作花费的基数变大。所以在具体操作上自己要尽量少用信用卡，如果必须要用，记得按时还款。尽量不要借钱消费，一旦负债变成了习惯，不容易做未来规划，也难积累到第一桶金。2、好好规划日常开销。规划日常开销是实现财务自由的第一步，如果规划不好，一个月入10万的人月开销20万，也谈不了财务自由。即使还没有钱，也要先学会合理消费，其实理论上，学生及刚工作的工薪族因为有家里父母的补贴（这一部分也算被动收入），也是可以达到财务自由的，前提是不乱花钱，至少做到花费比月入少。3、适当投资，坐享“被动收入”。到了一定境界之后必须创造“被动收入”——只有来得不怎么费力气才可以谈“财务自由”，那么就一定要学会投资。要想成为一个财务自由者，需要长期连续对管理学、投资学的钻研，需要对这两者进行非常认真的实际运用，不懂得管理自己资产的人哪怕偶尔得到了巨额财富，也很快就会赔光。投资也是一种学问，多学习，肯定也可以在投资理财方面享受到甜头。在生活中，理财对人们的影响越来越重要，对大部分人来说，理财的目标就是保证财务安全和实现财务自由。为了实现这个目标，也学习过很多知识，但是在个人理财规划方面，大多是停留在记录好收入、支出、净收入等的记账阶段，所以制定一个合理的理财规划是至关重要的。

4. 工资理财怎么分配

30%保证应急工资留存至少6个月的日常生活费用和按揭还款工资作为应急准备金，可选择银行定期存款或投资货币基金，以确保资金的安全性和流动性，并在一定程度上保证收入。此外，建议申请银行信用卡，该卡可用于家庭日常开支，在资金方面使用方面合理分配。40%用于投资除应急工资之外，建议根据自身的具体风险承受能力，以适当的比例分配剩余工资。可以选择投资风险适中的产品，配置安全性更好的金融产品，从而获得更高的回报。10%用于保险计划作为年轻人，商业保险也是需要考虑投保的，以涵盖他们可能遇到的各种意外风险。可以选择保障型保险组合，如重疾险、意外伤害保险、意外住院保险、定期寿险等。建议保费支出不应超过月收入的10%。剩余20%可作短期投资剩下的20%的工资可以放在理财产品中，可以随时取回，例如，货币基金之类投资。如果感觉不稳定，可以把它留在银行以备不时之需。拓展资料：“理财”一词，根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端。随着国内股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。什么是理财一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：1、理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。哪里能理财目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司、经济管理公司等。1、银行理财目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2、证券公司理财证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3、投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。4、APP理财目前手机上出现了很多一系列APP理财方式，零起步资金，适合大众所有人群。

5. 理财方法？资金如何分配？

　　理财方法及资金分配：

　　将钱分成4份：

　　第一份做为应急的钱，以应付发生急需用钱的情况，比如家人突然生病、失去工作而又没有在很短时间内找到其它工作等如法情况。我建议这部分钱的数量可以以半年生活费为标准。这部分钱可能会有急用，但是又不能放在家里，不升值就意味着被通货膨胀所贬值，所以我建议这部分钱可以做活期储蓄或者短期定期储蓄、短期国债、购买货币市场基金，这些投资项目收益较低，但是安全性很高，流动性很好，随时变成现金都不会造成本金的损失。

　　第二份做为养命的钱。35岁之前“养命的钱”应该做为买房和买车等硬件支出来保障生活质量；而35岁之后就应该考虑转型做为养老的钱和孩子上学的钱，给孩子存储教育基金等；应该至少划出3—5年的生活费做为“养命的钱”。这部分钱可以投资风险较低的投资项目，比如定期存款、国债、债券型基金、社会养老保险、保险公司提供的商业养老保险；这些投资工具几乎不会亏损，收益率基本固定，流动性稍差。

　　第三份是购买保险的钱，这部分钱用于购买保障型保险，比如意外险、医疗费用保险、重大疾病保险，可以根据实际情况进行购买，以保障家庭不受到大规模的财务困境。这部分钱的投入最多也要低于收入的10%，不需要多，但是一定要有。

　　第四份是闲钱，就是去除前面做为生活必须的两份钱而剩下的这部分。闲钱可用于投资风险收益相对较高的投资产品，比如股票、基金、房地产等高收益高风险的项目。对投资的项目最好有一些了解或长时间的关注，不要盲目投机...

6. 怎样才能合理分配理财

如果你刚刚参加工作，月薪没有超过5000，资产还没有超过5万元，那么下面的文字就适合你。

1，留足六个月的备用金，不做投资，活期保存，随时可以取用的
2，要买足保险，根据赡养额度购买消费型意外保险。但是不要买还本、分红和投资类的，切记。
3，完成以上两部分后，生活结余的钱全部用作基金定投，明年应该可以有20-30%的收益。
4，切勿相信低风险高回报的宣传，盲目投资金融产品的结果是本金受到损失，目前最好的投资是投资于自己，提高收入能力。否则结余太少，无法实现更多的目标。

先按上面的方法去做，等到你达成了月薪5000或者资产5万两个标准中的一个，你就可以求助一下了。

7. 家庭理财处理资金分配很关键

      一个优秀的家庭理财规划需要综合考虑很多方面的因素，如生活花销、资金的增值保值、养老保障等等。如何将手中的资金进行合理的理财配置是一个家庭理财规划是否成功的关键。下面给出了四三三的理财分配方法以供参考。  40%稳赚不赔的固定预期年化预期收益部分      投资目标：国债、家庭保险、固定预期年化预期收益类理财产品      家庭理财保本投资是基础，稳赚不赔，才能保障家庭生活的稳定和祥和。家庭理财稳健的投资方式主推国债。风险小、预期年化预期收益稳定，但是不足之处是预期年化预期收益较少。此外家庭保险和固定预期年化预期收益类理财产品也可以考虑。购买保险的原则是先买大人再买小孩。这是因为大人是家庭的主要经济来源者，从长远来看，购买的保险能在特殊时期帮助家庭渡过难关。30%高预期年化预期收益冒险理财部分      投资目标：房地产、股票、债券、期货、结构性理财产品      在以上40%的保本基础上，拿出30%的高预期年化预期收益理财方式的挑战是很需要的。毕竟家庭来源的增长需要通过合理的冒险性的理财才能实现。这部分的投资资金最好是3年内不会用到的闲钱，可用来进行一些较高风险的投资，获得的利润也会较高。房地产、股票、债券、期货、结构性理财产品等行业的高预期年化预期收益率汇报正好符合了理财高预期年化预期收益的需求。  30%随时变现的理财部分      投资目标：银行储蓄、货币基金、宝类产品      生活中投入到理财的资金最好留出一部分放在可以随时变现的理财形式里。因为家庭费用的支出经常会遇到意外支取的需求，比如房屋装修、儿女结婚等等都需要一大笔开销，此时你若不能再理财资金中兑现出一部分，家庭资金将进入周转不灵的境地。所以，准备30%随时可以变现的理财成分是必须的。

8. 投资理财该如何分配投资资金？

建议先做一下风险测评。了解自己是否能承受投资理财的风险，跟据自已的风险偏好再了解主流的理财产品有哪些，最后才去选择适合自己的产品。投资理财的事一定要自已来，不要光听别人说如何如何做。
理财方法及资金分配：
将钱分成4份：第一份做为应急的钱，以应付发生急需用钱的情况，比如家人突然生病、失去工作而又没有在很短时间内找到其它工作等如法情况。
第二份做为养命的钱。35岁之前“养命的钱”应该做为买房和买车等硬件支出来保障生活质量;而35岁之后就应该考虑转型做为养老的钱和孩子上学的钱，给孩子存储教育基金等;应该至少划出3—5年的生活费做为“养命的钱”。
第三份是购买保险的钱，这部分钱用于购买保障型保险，比如意外险、医疗费用保险，可根据实际情况进行购买，以保障家庭不受到大规模的财务困境。这部分钱的投入最多也要低于收入的10%，不需要多，但是一定要有。
第四份是闲钱，可用于投资风险收益相对较高的投资产品，比如股票、基金、房地产等高收益高风险的项目。对投资的项目最好有一些了解或长时间的关注，切忌盲目投机。